Förordning om viss verksamhet med konsumentkrediter

SFS nr: 2014:275
Departement/myndighet: Finansdepartementet FMA B
Utfärdad: 2014-04-30
Ändrad: t.o.m.

SFS 2022:1730
Ändringsregister: SFSR (Regeringskansliet)
Källa: Fulltext (Regeringskansliet)

---

Lagens tillämpningsområde

1 §  Denna team innehåller bestämmelser ifall viss yrkesmässig aktivitet tillsammans med konsumentkrediter liksom består inom för att lämna alternativt förmedla krediter mot konsumenter.Lagen gäller ej aktivitet tillsammans med konsumentkrediter vilket drivs tillsammans tillåtelse i enlighet med andra författningar.2 §  Denna team gäller även på grund av utländska företags aktivitet tillsammans konsumentkrediter inom landet.

till aktivitet genom filial gäller inom övrigt lagen (1992:160) angående utländska filialer m.m.

Åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism

3 §  Bestämmelser ifall skyldighet på grund av företag liksom driver aktivitet tillsammans med konsumentkrediter för att medverka mot för att förhindra penningtvätt samt finansiering från terrorism finns inom lagen (2017:630) angående åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism.

Lag (2017:659).

Tillståndsplikt

4 §  För för att driva aktivitet tillsammans konsumentkrediter i enlighet med denna team behövs status från Finansinspektionen. status får ges endast mot en svenskt aktiebolag, ett svensk finansiell förening alternativt motsvarande utländskt företag.

Undantag ifrån tillståndsplikt

5 §  Tillstånd i enlighet med denna team behövs ej för
   1.

företag likt äger tillåtelse enligt
      a) lagen (2004:297) angående bank- samt finansieringsrörelse,
      b) lagen (2010:751) angående betaltjänster,
      c) lagen (2011:755) ifall elektroniska valuta, eller
      d) lagen (2016:1024) angående aktivitet tillsammans bostadskrediter,
   2.

Förordning (2018:342)

företag liksom avses inom 2 kap. 3 § inledande stycket 2-6 lagen ifall bank- samt finansieringsrörelse,
   3. statliga samt kommunala myndigheter, eller
   4. juridiska personer såsom driver aktivitet tillsammans konsumentkrediter inom mindre omfattning utan vinstsyfte.Undantagen i enlighet med inledande stycket gäller även till motsvarande utländska företag samt utländska statliga, kommunala samt andra offentliga myndigheter.

Lag (2020:1037).

Förutsättningar till tillstånd

6 §  Tillstånd mot aktivitet i enlighet med denna team bör ges en svenskt aktiebolag alternativt ett svensk finansiell förening, om
   1. bolagsordningen alternativt stadgarna ej strider mot denna team alternativt någon ytterligare författning,
   2. detta finns skäl för att anta för att den planerade verksamheten kommer för att drivas inom enlighet tillsammans med denna team samt andra författningar vilket reglerar företagets verksamhet,
   3.

den såsom besitter alternativt förmå förväntas komma för att erhålla en kvalificerat besittning inom företaget bedöms liksom lämplig för att utöva en viktigt påverkan ovan ledningen inom företaget, och
   4. den såsom bör ingå inom företagets styrelse alternativt existera verkställande direktör, alternativt artikel ersättare till någon från dem, äger tillräcklig förståelse samt upplevelse till för att delta inom ledningen samt även inom övrigt existerar lämplig till enstaka sådan uppgift.Med kvalificerat besittning avses en direkt alternativt omväg ägande inom en företag, ifall innehavet, beräknat vid detta sätt liksom anges inom 1 kap.

5 a § lagen (2004:297) angående bank- samt finansieringsrörelse, representerar tio andel alternativt mer från kapitalet alternativt från samtliga röster alternativt annars möjliggör en något som är viktigt eller nödvändigt effekt ovan ledningen från företaget.7 §  Vid bedömningen i enlighet med 6 § 3 från angående ett innehavare existerar lämplig bör innehavarens anseende beaktas.

detta bör även beaktas ifall detta finns skäl för att anta att
   1.

3 § Ikraftträder 2019-01-01

innehavaren kommer för att motarbeta för att företagets aktivitet drivs vid en sätt vilket existerar förenligt tillsammans med kraven inom denna team samt andra författningar likt reglerar företagets aktivitet, eller
   2. innehavet besitter samband tillsammans med alternativt kunna öka risken för
      a) penningtvätt likt avses inom 1 kap.

6 § lagen (2017:630) angående åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism, eller
      b) finansiering från terrorism i enlighet med 6 § terroristbrottslagen (2022:666) alternativt försök mot sådant förbrytelse, avseende terroristbrott i enlighet med 4 § identisk lag.Om företaget äger alternativt är kapabel förväntas anlända för att ett fåtal nära förbindelser tillsammans med någon ytterligare, får status ges bara ifall förbindelserna ej hindrar ett produktiv tillsyn från företaget.
Lag (2022:686).8 §  Ett utländskt företag får ges status för att driva aktivitet i enlighet med denna team ifrån filial inom land.

status bör ges, om
   1. företaget driver motsvarande aktivitet inom detta nation var detta besitter sitt säte,
   2.

Uppgiftsskyldighet; Bemyndiganden; Registerfrågor

företaget står beneath betryggande tillsyn från enstaka behörig myndighet inom detta nation var detta besitter sitt säte samt den myndigheten besitter tillåtit för att företaget etablerar sig inom land, och
   3. detta finns skäl för att anta för att verksamheten på denna plats inom landet kommer för att drivas inom enlighet tillsammans denna team samt andra författningar vilket reglerar företagets verksamhet.9 §  Ett svenskt företag liksom driver aktivitet i enlighet med denna team får efter status från Finansinspektionen inrätta filial inom en annat nation.

en sådant status bör ges angående detta finns skäl för att anta för att den planerade verksamheten kommer för att drivas inom enlighet tillsammans med denna team samt andra författningar likt reglerar företagets verksamhet.

Ägarförändringar

10 §  Bestämmelserna ifall ägarprövning inom kreditinstitut inom 14 kap. lagen (2004:297) ifall bank- samt finansieringsrörelse bör tillämpas även till företag liksom driver aktivitet i enlighet med denna lag.

Godkännande från bolagsordning alternativt stadgar

11 §  Företagets bolagsordning alternativt stadgar bör godkännas inom samband tillsammans för att detta får tillåtelse för att driva aktivitet i enlighet med denna lag.Ett företag liksom beslutat för att ändra sin bolagsordning alternativt sina stadgar bör ansöka ifall godkännande från ändringen.
Ändringen bör godkännas ifall bolagsordningen alternativt stadgarna ej strider mot denna team samt andra författningar från innebörd till verksamheten samt inom övrigt innehåller dem särskilda bestämmelser såsom behövs tillsammans med hänsyn mot omfattningen samt arten från verksamheten.Ett beslut angående förändring från bolagsordning alternativt stadgar får ej registreras innan detta äger godkänts.

Sundhet

12 §  Ett företag vilket driver aktivitet i enlighet med denna team bör driva den vid en sätt vilket existerar sunt.

Tystnadsplikt

13 §  Enskildas förhållanden mot en företag likt driver aktivitet i enlighet med denna team får ej obehörigen röjas.I detta allmännas aktivitet tillämpas inom stället bestämmelserna inom offentlighets- samt sekretesslagen (2009:400).Ansvar i enlighet med 20 kap.

3 § brottsbalken bör ej följa till den liksom bryter mot förbudet inom inledande stycket.I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser angående för att detta likt gäller angående tystnadsplikt i enlighet med inledande stycket ej hindrar för att information inom vissa fall utväxlas på grund av kreditupplysningsändamål.

Uppdragsavtal

14 §  Ett företag liksom driver aktivitet i enlighet med denna team får uppdra åt någon ytterligare för att utföra en visst sysselsättning alternativt vissa operativa funktioner likt ingår inom denna aktivitet.

Företaget bör anmäla liknande uppdragsavtal mot Finansinspektionen.Uppdrag åt någon ytterligare för att utföra liknande funktioner liksom existerar från central innebörd till verksamheten får ges bara angående företaget ansvarar till att
   1. verksamheten drivs från uppdragstagaren beneath kontrollerade samt säkerhetsmässigt betryggande former, och
   2.

uppdraget ej något som är viktigt eller nödvändigt försämrar kvaliteten vid verksamhetens internkontroll samt Finansinspektionens möjligheter för att övervaka för att företaget följer dem regler likt gäller på grund av den.

Register

15 §  Finansinspektionen bör föra en förteckning ovan företag liksom besitter status för att driva aktivitet i enlighet med denna lag.

Tillsyn

16 §  Finansinspektionen besitter tillsyn ovan företag liksom driver aktivitet i enlighet med denna team.

Tillsynen omfattar för att företagets aktivitet drivs enligt
   1.

Grundläggande bestämmelser om konsumentkrediter finns i konsumentkreditlagen

denna lag,
   2. andra författningar likt reglerar verksamheten,
   3. företagets bolagsordning alternativt stadgar, och
   4. företagets interna instruktioner såsom äger sin bas inom författningar likt reglerar verksamheten. Lag (2022:1730).

Upplysningar ifrån samt undersökningar hos en företag vilket driver aktivitet i enlighet med denna lag

17 §  Ett företag liksom driver aktivitet i enlighet med denna team bör lämna Finansinspektionen dem upplysningar angående sin aktivitet samt därmed sammanhängande omständigheter såsom inspektionen begär.Finansinspektionen får, då inspektionen anser för att detta existerar nödvändigt, genomföra ett studie hos en företag vilket driver aktivitet i enlighet med denna lag.

Upplysningar ifrån samt undersökningar hos andra företag

18 §  Om en företag vilket driver aktivitet i enlighet med denna team ingår inom ett koncern, bör dem övriga företagen inom koncernen lämna Finansinspektionen dem upplysningar angående sin aktivitet samt därmed sammanhängande omständigheter vilket inspektionen behöver på grund av sin tillsyn ovan företaget.19 §  Har en företag fått inom uppgift från en företag vilket driver aktivitet i enlighet med denna team för att utföra en visst jobb alternativt vissa funktioner, bör företaget lämna Finansinspektionen dem upplysningar angående sin aktivitet samt därmed sammanhängande omständigheter såsom inspektionen begär.Finansinspektionen får genomföra undersökningar hos en sådant företag, angående detta behövs till tillsynen ovan företaget liksom driver aktivitet i enlighet med denna lag.

Samarbete samt utbyte från information

19 a §  Finansinspektionen bör, inom den utsträckning såsom följer från Sveriges medlemskap inom Europeiska unionen, inom sin tillsynsverksamhet samarbeta samt utbyta resultat med
   - andra kvalificerade myndigheter, samt
   - Europeiska centralbanken.
Lag (2019:735).

Ingripanden

20 §  Om en företag åsidosätter sina ansvar i enlighet med denna team, andra författningar likt reglerar företagets aktivitet, bolagsordning, stadgar alternativt interna instruktioner likt äger sin bas inom enstaka författning likt reglerar verksamheten, bör Finansinspektionen ingripa.Finansinspektionen bör då utfärda en föreläggande för att inom viss period begränsa verksamheten, minska riskerna inom den alternativt vidta någon ytterligare åtgärd till för att anlända mot rätta tillsammans situationen, en förbud för att verkställa beslut alternativt enstaka anmärkning.

angående överträdelsen existerar seriös bör företagets status återkallas alternativt, ifall detta existerar tillräckligt, varning meddelas. Lag (2017:659).20 a §  Finansinspektionen bör ingripa mot någon liksom ingår inom företagets styrelse alternativt existerar dess verkställande direktör, alternativt ersättare till någon från dem, angående företaget äger befunnits ansvarigt på grund av överträdelse från lagen (2017:630) ifall åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism alternativt föreskrifter liksom meddelats tillsammans med stöd från den lagen.Ett ingripande i enlighet med inledande stycket får ske endast angående överträdelsen existerar seriös, upprepad alternativt strukturerad samt personen inom fråga uppsåtligen alternativt från grov oaktsamhet orsakat överträdelsen.Ingripande sker genom
   1.

beslut för att personen inom fråga beneath enstaka viss tidsperiod, lägst tre samt högst tio tid, ej får upprätthålla enstaka funktion liksom avses inom inledande stycket hos en företag, alternativt
   2. beslut ifall sanktionsavgift. Lag (2017:659).20 b §  Vid valet från ingripande bör Finansinspektionen ta hänsyn mot hur seriös överträdelsen existerar samt hur länge den äger pågått.

speciell hänsyn bör tas mot skador såsom äger uppstått samt graden från ansvar.Finansinspektionen får avstå ifrån ingripande om
   1.

I lagen finns de bestämmelser som genomför 7 Finansinspektionens Konsumentskyddsrapport 2021, daterad 24 februari 2021

enstaka överträdelse existerar ringa alternativt ursäktlig,
   2. företaget fullfölja rättelse alternativt ifall den fysiska personen verkat på grund av för att företaget utför rättelse, eller
   3. någon ytterligare myndighet äger vidtagit åtgärder mot företaget alternativt den fysiska personen samt dessa åtgärder bedöms tillräckliga.

Lag (2017:659).20 c §  I försvårande riktning bör detta beaktas angående företaget tidigare äger begått enstaka överträdelse alternativt angående den fysiska personen tidigare orsakat enstaka sådan överträdelse.I förmildrande riktning bör detta beaktas angående
   1. företaget alternativt den fysiska personen inom central utsträckning genom en aktivt samarbete äger underlättat Finansinspektionens analys, samt
   2.

företaget snabbt besitter upphört tillsammans överträdelsen, alternativt den fysiska personen snabbt verkat på grund av för att överträdelsen bör upphöra, sedan den anmälts mot alternativt påtalats från Finansinspektionen. Lag (2017:659).21 §  Om någon såsom ingår inom styrelsen inom en företag likt driver aktivitet i enlighet med denna team, alternativt existerar dess verkställande direktör, ej möter dem krav likt anges inom 6 § 4, bör Finansinspektionen återkalla företagets tillåtelse.

detta får dock bara ske angående inspektionen ursprunglig beslutat för att påtala för att personen ingår inom styrelsen alternativt existerar verkställande direktör samt angående denne alternativt denna, sedan enstaka från inspektionen bestämd period angående högst tre månader äger gått, ännu ingår inom styrelsen alternativt existerar verkställande direktör.I stället till för att återkalla tillståndet, får Finansinspektionen besluta för att enstaka styrelseledamot alternativt verkställande direktör ej längre får existera detta.

Inspektionen får då förordna ett ersättare. Ersättarens uppgift gäller mot dess företaget äger utsett enstaka fräsch styrelseledamot alternativt verkställande direktör.Det vilket anges angående verkställande direktör inom inledande samt andra styckena gäller även ett ställföreträdare alternativt ersättare på grund av verkställande direktör.22 §  Finansinspektionen bör återkalla tillståndet till en företag likt driver aktivitet i enlighet med denna team, ifall företaget
   1.

besitter fått tillståndet genom för att lämna oriktiga information alternativt vid något annat otillbörligt sätt,
   2. ej inom en tid ifrån detta tillåtelse beviljades besitter börjat driva sådan aktivitet likt tillståndet avser,
   3. beneath enstaka sammanhängande period från sex månader ej besitter drivit sådan aktivitet likt tillståndet avser,
   4.

äger förklarat sig avstå ifrån tillståndet,
   5. äger överlåtit läka sin aktivitet, eller
   6. besitter försatts inom konkurs alternativt angående beslut besitter fattats ifall för att företaget bör vandra inom tvångslikvidation.I fall vilket avses inom inledande stycket 1-3 får inom stället varning meddelas, ifall detta existerar tillräckligt.

Lag (2022:1730).23 §  Om tillståndet återkallas, får Finansinspektionen besluta ifall hur avvecklingen från verksamheten i enlighet med denna team bör ske.Ett beslut angående återkallelse får förenas tillsammans förbud för att gå vidare verksamheten.

Ingripande mot den vilket saknar tillstånd

24 §  Om någon driver aktivitet i enlighet med denna team utan för att artikel berättigad mot detta, bör Finansinspektionen förelägga denne för att upphöra tillsammans med verksamheten.

Inspektionen får besluta hur avvecklingen från verksamheten bör ske.Finansinspektionen får förelägga den vilket driver verksamheten för att lämna dem upplysningar ifall verksamheten vilket inspektionen behöver på grund av för att värdera angående lagen existerar tillämplig vid enstaka viss verksamhet.

Sanktionsavgift

25 §  Om en företag vilket driver aktivitet i enlighet med denna team äger fått anmärkning alternativt varning i enlighet med 20 §, får Finansinspektionen besluta för att företaget bör erlägga ett sanktionsavgift.Avgiften tillfaller staten.26 §  Sanktionsavgiften bör uppgå mot lägst 5 000 kronor samt högst 50 miljoner kronor.

Avgiften får ej överstiga tio andel från företagets omsättning detta närmast föregående räkenskapsåret.Om överträdelsen besitter skett beneath företagets inledande år av verksamhet alternativt angående fakta ifall omsättningen annars saknas alternativt existerar bristfälliga, får omsättningen uppskattas.För en företag vilket även driver ytterligare aktivitet än den tillståndspliktiga i enlighet med denna team bör omsättningen i enlighet med inledande stycket avse endast verksamheten tillsammans med konsumentkrediter.26 a §  När detta existerar fråga ifall ett överträdelse från lagen (2017:630) angående åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism alternativt föreskrifter såsom äger meddelats tillsammans med stöd från den lagen gäller inom stället på grund av 26 § för att sanktionsavgiften bör uppgå mot lägst 5 000 kronor samt såsom högst fastställas mot detta högsta av
   1.

tio andel från företagets omsättning närmast föregående räkenskapsår alternativt, inom förekommande fall, motsvarande omsättning vid koncernnivå,
   2. numeriskt värde gånger den profit såsom företaget gjort mot resultat från regelöverträdelsen, angående beloppet går för att fastställa, eller
   3. en belopp inom kronor motsvarande fem miljoner euro.
Lag (2017:659).26 b §  En sanktionsavgift till enstaka kroppslig individ bör liksom högst fastställas mot detta högsta av
   1.

Här är de viktigaste svenska lagarna och förordningarna som rör inlåningsföretag, konsumentkreditinstitut, bostadskreditinstitut, spar- och låneföreningar samt valutaväxlare eller annan finansiell verksamhet

numeriskt värde gånger den profit likt den fysiska personen gjort mot resultat från regelöverträdelsen, angående beloppet går för att fastställa, eller
   2. en belopp likt per den 25 juni 2015 inom kronor motsvarade fem miljoner euro.Avgiften tillfaller staten. Lag (2017:659).27 §  När sanktionsavgiftens storlek beslutas, bör hänsyn tas mot sådana omständigheter liksom anges inom 20 b § inledande stycket samt 20 c § samt företagets alternativt den fysiska personens finansiella ställning samt, angående detta går för att fastställa, den profit likt gjorts mot resultat från regelöverträdelsen.
Lag (2017:659).

Sanktionsföreläggande

27 a §  Frågor ifall ingripanden mot fysiska personer på grund av överträdelser i enlighet med 20 a § tas upp från Finansinspektionen genom sanktionsföreläggande.Finansinspektionen bör då tillämpa bestämmelserna angående sanktionsföreläggande inom 15 kap.

9 a-9 d §§ lagen (2004:297) ifall bank- samt finansieringsrörelse.

Regler om kreditgivning till konsumenter finns i flera olika författningar

Lag (2017:659).

Förseningsavgift

28 §  Om en företag ej inom period lämnar dem upplysningar såsom detta existerar skyldigt för att lämna i enlighet med föreskrifter liksom meddelats tillsammans stöd från 34 § 3, får Finansinspektionen besluta för att företaget bör erlägga enstaka förseningsavgift vid högst 100 000 kronor.Avgiften tillfaller staten.

Verkställighet från sanktionsavgift samt förseningsavgift

29 §  Sanktionsavgiften alternativt förseningsavgiften bör blir betald mot Finansinspektionen inom trettio dagar efter detta för att beslutet angående för att ta ut avgiften äger fått laga kraft alternativt sanktionsföreläggandet godkänts alternativt den längre period vilket anges inom beslutet.

Lag (2017:659).30 §  Finansinspektionens beslut ifall sanktionsavgift alternativt förseningsavgift får verkställas i enlighet med utsökningsbalkens bestämmelser, angående avgiften ej äger betalats inom den tidsperiod likt anges inom 29 §.Om sanktionsavgiften alternativt förseningsavgiften ej blir betald inom period, bör Finansinspektionen lämna den obetalda avgiften på grund av indrivning.

Bestämmelser ifall indrivning från statliga fordringar finns inom lagen (1993:891) ifall indrivning från statliga fordringar m.m.31 §  En sanktionsavgift alternativt förseningsavgift faller försvunnen inom den utsträckning verkställighet ej besitter skett inom fem kalenderår ifrån detta för att beslutet för att ta ut avgiften fick laga kraft alternativt sanktionsföreläggandet godkändes.

Lag (2017:659).

Vite

32 §  Finansinspektionens föreläggande alternativt förbud i enlighet med denna team får förenas tillsammans med vite.

Avgifter mot Finansinspektionen

33 §  Företag vilket driver aktivitet i enlighet med denna team bör bekosta Finansinspektionens aktivitet i enlighet med denna team tillsammans med årliga avgifter.Finansinspektionen får ta ut avgifter på grund av prövning från ansökningar samt anmälningar i enlighet med denna lag.

Bemyndiganden

34 §  Regeringen alternativt den myndighet likt regeringen bestämmer får informera föreskrifter om
   1.

Officiell autentisk version; Konsoliderad version med ändringar införda till och med SFS 2018:1846; Omfattning ändr

vilket innehåll ett begäran angående för att erhålla driva aktivitet i enlighet med denna team bör ha,
   2. hur kravet vid sundhet likt avses inom 12 § kunna uppfyllas,
   3. vilka upplysningar en företag likt driver aktivitet i enlighet med denna team bör lämna mot Finansinspektionen till dess tillsynsverksamhet i enlighet med 17 samt 18 §§, och
   4.

liknande avgifter likt avses inom 33 §.

Överklagande

35 §  Finansinspektionens beslut i enlighet med 24 § andra stycket samt beslut ifall sanktionsföreläggande får ej överklagas.Andra beslut från Finansinspektionen i enlighet med denna team får överklagas mot allmän förvaltningsdomstol.Prövningstillstånd behövs nära överklagande mot kammarrätten.Finansinspektionen får besluta för att en beslut angående förbud, föreläggande alternativt återkallelse bör gälla omedelbart.
Lag (2018:854).

Övergångsbestämmlser

2014:275
   1.

Denna team träder inom kraft den 1 juli 2014.
   2. ett kroppslig alternativt juridisk individ likt nära tidpunkten på grund av lagens ikraftträdande lämnar konsumentkrediter i enlighet med 7 kap. 1 § andra stycket 2 lagen (2004:297) angående bank- samt finansieringsrörelse såsom ytterligare ekonomisk aktivitet i enlighet med lagen (1996:1006) ifall anmälningsplikt till viss ekonomisk aktivitet, får gå vidare för att driva verksamheten i enlighet med äldre bestämmelser mot den 1 januari 2015 utan krav vid status alternativt, angående begäran ifall tillåtelse mot Finansinspektionen besitter kommit in inom denna tidsperiod, mot dess för att begäran besitter prövats slutligt.
   3.

Sanktionsavgift i enlighet med 25 § får tas ut endast till överträdelser liksom äger skett efter ikraftträdandet.2017:659
   1. Denna team träder inom kraft den 1 augusti 2017.
   2. Äldre bestämmelser gäller till överträdelser likt skett före ikraftträdandet.2020:1037
   1. Denna team träder inom kraft den 1 januari 2021.
   2. Äldre bestämmelser gäller dock ännu på grund av ekonomiska föreningar såsom avses inom punkt 2 inom ikraftträdande- samt övergångsbestämmelserna mot lagen (2020:1026) ifall förändring inom lagen (2004:297) ifall bank- samt finansieringsrörelse.2022:1730
   1.

Denna team träder inom kraft den 1 januari 2023.
   2. Äldre bestämmelser gäller ännu på grund av ingripanden mot överträdelser liksom äger skett före ikraftträdandet.